Facebook |  ВКонтакте | Город Алматы 
Выберите город
А
  • Актау
  • Актобе
  • Алматы
  • Аральск
  • Аркалык
  • Астана
  • Атбасар
  • Атырау
Б
  • Байконыр
Ж
  • Жезказган
  • Житикара
З
  • Зыряновск
К
  • Капчагай
  • Караганда
  • Кокшетау
  • Костанай
  • Кызылорда
Л
  • Лисаковск
П
  • Павлодар
  • Петропавловск
Р
  • Риддер
С
  • Семей
Т
  • Талдыкорган
  • Тараз
  • Темиртау
  • Туркестан
У
  • Урал
  • Уральск
  • Усть-Каменогорск
Ф
  • Форт Шевченко
Ч
  • Чимбулак
Ш
  • Шымкент
Щ
  • Щучинск
Э
  • Экибастуз

Банки сдают коллекторам неплательщика через полгода

Дата: 08 февраля 2011 в 11:50

По оценке «Секвойя Кредит Консолидейш» к началу декабря банки передали на взыскание в коллекторские агентства долгов населения на 139 млрд рублей. Основная часть задолженности — около 77% — приходится на потребительские кредиты. Еще 15% — на автокредиты. Доля ипотечных кредитов составляет всего 2%.

Преобладание потребительских кредитов объясняется их массовостью, меньшей суммой, а также нежеланием банков (до недавнего времени) отдавать коллекторам в работу долги по залоговым кредитам. Кроме того, не возвращая потребительский кредит, не рискуешь потерять машину или квартиру, что также сказывается на платежной дисциплине заемщика.

С корпоративной просрочкой банки и компании предпочитали работать самостоятельно, теперь и эти долги стали отдаваться коллекторам. Сейчас в их портфелях на долги населения приходится, как правило, около 90%. Соответственно на «корпоративку» приходится только около 10%. Хотя по статистике ЦБ объем просроченной задолженности по кредитам юрлиц втрое больше, чем частных заемщиков (808 млрд руб. против 292). В структуре переданной коллекторам корпоративной задолженности преобладают долги по банковским кредитам (30%), еще 30% составляют долги торговым компаниям, по 10% приходится на долги компаниям транспортной и производственной отраслей. «Кризис способствовал увеличению числа компаний, передающих взыскание задолженности коллекторским агентствам, поскольку многие организации столкнулись с проблемой неплатежей на фоне общего спада производства и снижения потребительского спроса», — отмечает Елена Докучаева, генеральный директор «Секвойя Кредит Консолидейшн». — В России, в связи с молодостью рынка, основными партнерами коллекторских агентств остаются банки, доля предприятий других секторов экономики, передающих на взыскание корпоративную просроченную задолженность, составляет менее 1% от общего числа компаний (в Европе 30%). Однако число структур в России, использующих аутсорсинг при работе с задолженностью, постепенно растет».

Одна из причин — более эффективная работа коллекторов. «Так по кредитам 2009 года за первые два месяца работы взыскивалось 55% от всей погашаемой суммы, а по кредитам 2010 года — уже 73%. При этом средний срок работы по долгам 2009 года примерно полгода, а по кредитам, выданным в 2010 году, — уже три-четыре месяца», — рассказывают коллекторы. В том косвенно «повинны» сами банки, которые стали передавать на аутсорсинг более молодую просрочку. Ее средний срок — 3-6 месяцев, и, как следствие, выше эффективность взыскания. Проведенный анализ показал, что средняя сумма долга по кредитам, выданным в 2010 году, — 30 тыс. руб., что на 10 тыс. меньше, чем в 2009 году. «Уменьшение суммы долга свидетельствует о том, что заемщики стали более ответственно подходить к проблемам получения и возврата кредитов, считает старший вице-президент долгового агентства «Пристав» Сергей Шпетер. — Кризис научил людей более тщательно обдумывать свои возможности при решении взять в банке кредит. И теперь люди стали больше понимать то, что кредит — это определенные финансовые обязательства перед банком, а не только новый телевизор, дорогой мобильный телефон, автомобиль».

На самом деле, в долгах 2010 года — меньше штрафов и пеней. Это также способствует тому, что должник охотнее идет на погашение. В просрочке 2008-2009 гг. штрафы и пени, как правило, превышали сумму долга в два-три раза. Коллекторы подсчитали: за три месяца просрочки сумма штрафов составляет примерно 45% долга. Люди также не хотят портить кредитную историю и сталкиваться с приставами, которые стали работать эффективнее — сейчас 76% всех исполнительных производств окончены «в связи с фактическим исполнением требований».

Портрет общероссийского заемщика фактически не изменился. По результатам 2010 г. это по-прежнему женатый мужчина, который живет в городе и имеет среднеспециальное образование. Возраст среднестатистического должника немного вырос — до 37 лет. Средняя сумма долга по банковским кредитам у мужчин выше (98 тыс. руб.), чем у женщин (22,5 тыс.). У мужчин больше всего долгов по автокредитам, а у женщин — по кредитным картам.

Источник: Российская газета

По сообщению сайта Банкир.ру