Facebook |  ВКонтакте | Город Алматы 
Выберите город
А
  • Актау
  • Актобе
  • Алматы
  • Аральск
  • Аркалык
  • Астана
  • Атбасар
  • Атырау
Б
  • Байконыр
Ж
  • Жезказган
  • Житикара
З
  • Зыряновск
К
  • Капчагай
  • Караганда
  • Кокшетау
  • Костанай
  • Кызылорда
Л
  • Лисаковск
П
  • Павлодар
  • Петропавловск
Р
  • Риддер
С
  • Семей
Т
  • Талдыкорган
  • Тараз
  • Темиртау
  • Туркестан
У
  • Урал
  • Уральск
  • Усть-Каменогорск
Ф
  • Форт Шевченко
Ч
  • Чимбулак
Ш
  • Шымкент
Щ
  • Щучинск
Э
  • Экибастуз

Кредитование бизнеса: возрождение для «беленьких»

Дата: 17 марта 2011 в 03:20 Категория: Новости экономики

Самый уязвимый сегмент российских компаний постепенно преодолевает кризисные невзгоды. Малый бизнес заново обрастает дружескими связями с обаятельными кредиторами, которые предлагают финансирование по относительно невысоким процентным ставкам. Но для того, чтобы рассчитывать, скажем,  на 10 млн. рублей под 10-12% годовых, «малыш» должен быть хорошо знаком банку, обладать отличной репутацией и полным пакетом «белых» финансовых документов. Малоизвестным субъектам МСП с отчетностью сомнительного качества о приемлемой стоимости фондирования мечтать бесполезно.

Банк «Возрождение» выдал первые кредиты из средств РосБр (100%-ная дочка Внешэкономбанка) в рамках программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, рассказали топ-менеджеры банков на совместной пресс-конференции. Пожалуй, красноречивей всяких цифр и заявлений выглядели счастливые  руководители компаний, которым повезло попасть в число первых заемщиков,  – генерального директор ООО «Ржевский маслосыркомбинат» Дмитрий Рубцов, заместитель генерального директора по экономике и финансам ООО «Кубанские аграрные технологии» Ольга Юрова и главный бухгалтер ОАО «Каравай» Наталья Воронкова.

Для  лучезарности у  этих людей есть все основания: стоимость финансирования, которое предпринимателям удалось получить у «Возрождения», выглядит очень вкусно.

«В феврале 2011 года мы получили кредит на 10 млн. рублей от банка «Возрождения» по программе РосБр, ставка составила 10% годовых», — рассказала Ольга Юрова. Bankir.Ru на всякий случай уточнил, являются «Кубанские аграрные технологии» именно малым бизнесом, и получил утвердительный ответ. 

Секрет относительной дешевизны ссудных средств – низкая ставка привлечения ресурсов «Возрождения» у РосБр (6% годовых) и давние, проверенные отношения заемщика с банком-кредитором. Например, «Каравай» обслуживается в Ступинском офисе «Возрождения» с начала основания филиала, пользуется услугами РКО и участвует в зарплатном проекте, а  компания «Кубанские аграрные технологии» свой первый кредит в «Возрождении» получила в конце 2009 года.

В конце 2010 года банк «Возрождение» получил от РосБр 5-летний кредит на 3 млрд. рублей на финансирование МСБ под 6% годовых в рамках продукта РосБр «Софинансирование». Для получения средств РосБр с такой доходностью «Возрождению» согласно условиям «Софинансирования» пришлось добавить еще 3 млрд. рублей из собственных денег. До 31 мая 2011 года банк должен выдать «малышам» и середнячкам займов на общую сумму 6 млрд. рублей. Процесс пошел – уже сейчас порядка 50 клиентов получили от кредитной организации ссуд в общей сложности на 500 млн. рублей.

Средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленным банками-партнерами РосБР малому бизнесу, составила на 1 марта 2011 года 12,72% годовых, этот показатель на три процентных пункта ниже значений прошлогодней весны, сообщила журналистам заместитель председателя правления РосБР Олеся Теплоухова. Отвечая на вопрос Bankir.Ru, г-жа Теплоухова уточнила, что на рынке ставки по кредитам МСБ тоже снизились, но не так сильно, как по программе РосБр, и сейчас рыночная доходность для этой категории займов по у в среднем – 15-15,5% годовых.

Впрочем, даже о 15-16% годовых большинству заемщиков приходится только мечтать. Пообщавшись в кулуарах мероприятия с небольшими компаниями, Bankir.Ru выяснил, что даже в социально ориентированном Сбербанке белому и пушистому малому предприятию очень сложно получить кредит дешевле, чем под 19-20% годовых. Мониторинг доходности кредитов МСБ в других крупных кредитных организациях, в том числе с госучастием, демонстрирует удивительный разброс цифр – чаще всего встречается «вилка» в 15-18% годовых, попадаются предложения под 24-29% годовых. Предприниматели уверяют, что кредит дороже 20% берут лишь те компании, которым в срочном порядке нужно залатать жизненно важную дыру в балансе. Развивать бизнес под такие проценты невозможно – прибыльность априори недостижима. Но непрозрачным в финансовом смысле малым организациями, которые не успели завоевать почет и славу в регионе присутствия, часто остается лишь два пути – брать кредиты под кабальный процент в лояльных к «серости» финансовой отчетности банках или умирать. В крупных банках к каждому заемщику относятся максимально внимательно.

Заместитель председателя правления банка «Возрождения» Людмила Гончарова рассказала, что претендент на получение кредита из сегмента МСП должен предоставить полный набор учредительных документов, баланс отчетов о прибылях и убытках, данные по поступлению выручки. Таким образом, в посткризисном пространстве речь идет о полном анализе предприятия и постоянном контроле его бизнес-процессов со стороны банка уже после выдачи кредита. «Мы ведь не декларируем, что ничего не смотрим и даем деньги всем подряд. В таком случае можно было бы сделать ставку 25% и вперед, но это не наша история», — поясняет г-жа Гончарова.

Так что если организация занимается традиционным видом бизнеса (торговля, производство, рыболовство, сельское хозяйство, строительство, транспорт) и не имеет достойной финотчетности, шансы получить деньги под вменяемые 10-15% годовых в большинстве кредитных организаций равны нулю.

Может быть, имеет смысл переключиться на самую модную тему? У того же РосБр по программе «Модернизации и инновации» уже сейчас заключены соглашения с 28 российскими банками, а процентные ставки для «продвинутых» предпринимателей на несколько процентных пунктов ниже, чем для всех остальных. Олеся Теплоухова рассказала, что недавно в банк привозили из Якутии похожий на арматуру «специальный предмет», сделанный из базальтового сплава – более прочного и дешевого по сравнению со стандартными видами волокна материала. Такие проекты и их идеологи могут рассчитывать на господдержку и дешевые ресурсы, хотя и здесь путь к подписанию кредитного договора тернист: по продукту «Модернизации и инновации» отбор банков-партнеров и компаний заемщиков еще более строгий, чем по другим программам.

Но если бизнес не настолько инновационен, чтобы понравиться РосБр, не стоит отчаиваться – можно нанять хорошего бухгалтера и привести в порядок финансовое хозяйство. Ведь «причесанным» компаниям сейчас живется все лучше и лучше: даже по стандартным кредитным программам банки начинают смягчать условия вплоть до снижения ставок по действующим соглашениям. Одна из первых ласточек – «Возрождение». «Первое понижение процентной ставки произошло в октябре 2010 года по кредиту, который привлечен в конце 2009 года. Это двухлетний кредит, и первоначальная процентная ставка — 15% годовых. Сейчас такой уровень доходности не соответствует рыночным условиям. Поэтому мы обратились к банку с просьбой понизить процентную ставку. Мы думали, что нам будет предложено перекредитоваться – закрыть действующие кредитные линии и привлечь новых ссуд на новых условиях. Для клиента это не очень удобно, потому что заново приходится подавать документы, изымать деньги из оборота для погашения «старого» кредита. Но банк «Возрождение» согласовал снижение ставки с 15% до 12% годовых. И сейчас мы выходим на очередной этап повторного снижения, на этот раз до 11%. Думаю, получим одобрение», — рассказала свою историю Bankir.Ru Ольга Юрова из «Кубанских аграрных технологий».

По сообщению сайта Банкир.ру